Logo Cimea Patrimoine Cyrus RVB 200×70Logo Cimea Patrimoine Cyrus RVB 200×70Logo Cimea Patrimoine Cyrus RVB 200×70Logo Cimea Patrimoine Cyrus RVB 200×70
  • ACCUEIL
  • VOS ATTENTES
    • Se constituer un patrimoine
    • Valoriser son patrimoine
    • Transmettre son patrimoine
    • Bien gérer son environnement professionnel
  • NOS MISSIONS
    • Conseil en stratégie patrimoniale, Audit
    • Conseil en investissement financier et immobilier
    • Conseil en protection sociale, prévoyance, retraite et gestion de trésorerie
    • Suivi patrimonial
  • LE CABINET
    • Votre conseil de confiance
    • Notre métier
    • Nous choisir
  • Actualités
  • Contact
lpekts
Espace Client
✕

Épargne retraite : deux-tiers des épargnants ne connaissent pas le PER

3 Déc
Epargne Retraite Nouveau Per Loi Pacte Cimea Patrimoine

Un peu plus de deux Français sur trois n’ont pas entendu parler du nouveau Plan d’Épargne Retraite (PER), commercialisé depuis le 1er octobre et qui vise à remplacer à terme les produits de préparation à la retraite existants.

En matière de notoriété, le Plan d’Épargne Retraite ou PER a des progrès à faire. Selon un sondage diffusé le 22 octobre 2019 et réalisé par OpinionWay pour le compte du cabinet d’audit et de conseil Deloitte et de l’assureur Aviva auprès de 1.096 individus âgés de 18 ans et plus, seules 32% des personnes interrogées déclarent avoir entendu parler de ce nouveau placement, destiné à se constituer un revenu de complément après la vie professionnelle.

Il faut dire que le PER, instauré par la loi Pacte (pour Plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises) du 22 mai 2019, est commercialisé seulement depuis le 1er octobre dernier. Il est voué à remplacer à terme les nombreux produits d’épargne retraite individuelle (Perp, contrat de retraite Madelin, Préfon-Retraite, Corem…) et d’épargne retraite collective (Perco, article 83…) qui ne pourront plus être souscrits à partir du 1er octobre 2020.

 

De nombreux freins à la souscription


Dans le détail, 11% des sondés connaissent le PER grâce :

  • aux médias (presse, radio, TV),
  • 7% par leur entourage,
  • 7% par Internet,
  • 6% par leur conseiller bancaire,
  • 4% par leur agent général ou courtier en assurances,
  • 3% par leur conseiller de gestion en patrimoine (CGP),
  • 2% par leur expert-comptable
  • et 2% par leur notaire.

Avec 13% des réponses en cumulé, les intermédiaires financiers se révèlent, pour l’heure, de piètres relais de ce nouveau produit.
Parmi les 32% de répondants qui ont entendu parler du PER, le niveau des frais arrive en tête des raisons qui les pousseraient à ne pas y souscrire (31% des freins cités). Il devance le risque de perte en capital (30% des citations), l’indisponibilité de l’épargne avant le départ à la retraite (29%) et la performance trop faible (27%). Étonnamment, la méconnaissance du produit se place seulement en cinquième position (23% des citations).

En définitive, les obstacles précités font plutôt référence aux produits d’épargne retraite précédents, preuve que les épargnants n’ont pas pris la mesure ou ignorent les nouveautés introduites par le PER, comme la généralisation de la gestion pilotée qui sécurise le placement ou du débocage anticipé en capital pour l’achat de la résidence principale.

 

Intérêt pour les avantages fiscaux


Plus surprenant encore : la complexité du produit occupe le sixième rang des freins cités (22%), alors que le PER vise justement à simplifier l’offre d’épargne retraite. En définitive, à peine 18% des déclarants ne souscriraient pas à un PER parce qu’ils ne disposent pas des moyens financiers pour l’alimenter. La supposée aversion des Français pour la rente ne semble pas si importante, puisque la sortie totale ou partielle en rentes viagères est présentée comme un obstacle à la souscription pour seulement 16% des sondés ayant entendu parler du PER. Enfin, 9% des personnes interrogées n’en ouvriraient pas parce qu’elles ne se sentent pas concernées et 8% parce qu’on ne leur a tout simplement pas présenté le produit.
Sans surprise cette fois-ci, ce sont les avantages fiscaux offerts par le PER qui suscitent le plus d’intérêt. La déduction des versements volontaires des revenus imposables est citée par 43% des répondants connaissant le PER, et l’exonération d’impôt des déblocages anticipés au titre des « accidents de la vie » (décès, invalidité, surendettement, fin des droits au chômage, cessation d’activité à la suite d’une liquidation judiciaire) par 40% d’entre eux.

 

Le déblocage pour l’achat de la résidence principale


La possibilité offerte par le PER de sortir au moment du départ à la retraite totalement en capital ou totalement en rentes viagères ou à la fois en capital et en rentes est appréciée par 31% des déclarants. La gestion pilotée, c’est-à-dire le basculement progressif des actifs en portefeuille des actions, potentiellement rémunératrices mais risquées, aux obligations, sécurisées mais peu performantes, séduit seulement 27% des sondés. Finalement, le déblocage anticipé pour l’acquisition de la résidence principale attire à peine 24% des répondants. 23% évoquent la possibilité de transférer un PER dans un autre PER.

La transférabilité temporaire des fonds de l’assurance vie sur un PER intéresse 44% des épargnants. Cette option, qui permet de transférer tout ou partie de l’encours de son contrat sur un PER, est, il est vrai, particulièrement intéressante. Si l’assurance vie a été ouverte depuis plus de huit ans, les abattements fiscaux pour durée de détention sont doublés : les gains (intérêts annuels et plus-values) issus du rachat total ou partiel ne sont pas taxés à hauteur de 9.200 euros (au lieu de 4.800 euros) pour un célibataire ou de 18.400 euros (au lieu de 9.200 euros) pour un couple marié ou pacsé déclarant leurs revenus en commun. En outre, au même titre que n’importe quel versement volontaire, les sommes rachetées et versées sur le PER sont déductibles des revenus. Un double avantage fiscal, réservé aux souscripteurs d’assurance vie qui sont à au moins cinq ans de la retraite et qui ne pourra plus être exercé à partir du 1er janvier 2023.

Source : https://www.slideshare.net/AvivaFrance/sondage-opinionwayspoking-polls-pour-deloitte-et-aviva

 

Tout savoir sur le nouveau PER


Contactez nos équipes chez Ciméa Patrimoine et visionnez notre tutoriel en vidéo pour tout savoir sur le nouveau PER instauré par la loi PACTE.

Contactez-nous
Share
0

DERNIERS ARTICLES

  • 0
    Convictions n°54 – Le magazine patrimonial du Groupe Cyrus
    16 Jan
  • 0
    Convictions n°53 – Le magazine patrimonial du Groupe Cyrus
    5 Oct
  • 0
    Baromètre des tendances sur les marchés financiers de juin 2022
    10 Juin
  • 0
    Convictions n°52 – Le magazine patrimonial du Groupe Cyrus
    19 Mai

CATÉGORIES

  • Actualités
  • Comprendre vos investissements

PRENEZ UN RENDEZ-VOUS

    ACCUEIL

    VOS ATTENTES

    Se constituer un patrimoine
    Valoriser son patrimoine
    Transmettre son patrimoine
    Bien gérer son environnement professionnel

    NOS MISSIONS

    Stratégie patrimoniale
    Conseil en investissements
    Protection sociale, Retraite, Gestion de trésorerie
    Suivi patrimonial

    LE CABINET

    Votre conseil de confiance
    Notre métier
    Nous choisir

    ACTUALITÉS

    CONTACT

    Mentions légales • Crédits •Réalisation Comwell
      Espace Client
        Gérer le consentement aux cookies
        Pour offrir les meilleures expériences, nous utilisons des technologies telles que les cookies pour stocker et/ou accéder aux informations des appareils. Le fait de consentir à ces technologies nous permettra de traiter des données telles que le comportement de navigation ou les ID uniques sur ce site. Le fait de ne pas consentir ou de retirer son consentement peut avoir un effet négatif sur certaines caractéristiques et fonctions.
        Fonctionnel Toujours activé
        Le stockage ou l’accès technique est strictement nécessaire dans la finalité d’intérêt légitime de permettre l’utilisation d’un service spécifique explicitement demandé par l’abonné ou l’utilisateur, ou dans le seul but d’effectuer la transmission d’une communication sur un réseau de communications électroniques.
        Préférences
        Le stockage ou l’accès technique est nécessaire dans la finalité d’intérêt légitime de stocker des préférences qui ne sont pas demandées par l’abonné ou l’utilisateur.
        Statistiques
        Le stockage ou l’accès technique qui est utilisé exclusivement à des fins statistiques. Le stockage ou l’accès technique qui est utilisé exclusivement dans des finalités statistiques anonymes. En l’absence d’une assignation à comparaître, d’une conformité volontaire de la part de votre fournisseur d’accès à internet ou d’enregistrements supplémentaires provenant d’une tierce partie, les informations stockées ou extraites à cette seule fin ne peuvent généralement pas être utilisées pour vous identifier.
        Marketing
        Le stockage ou l’accès technique est nécessaire pour créer des profils d’utilisateurs afin d’envoyer des publicités, ou pour suivre l’utilisateur sur un site web ou sur plusieurs sites web à des fins de marketing similaires.
        Gérer les options Gérer les services Gérer les fournisseurs En savoir plus sur ces finalités
        Voir les préférences
        {title} {title} {title}